Datos a tener en cuenta al pedir una hipoteca

Alguna entidades ya han ajustado sus condiciones de las hipotecas y otras podrían hacerlo en los próximos días tras las nuevas reglas del juego fijadas por el Gobierno.

Los expertos vaticinan que el tipo fijo inicial sea el que suba en buena parte de los casos, y también que algunas entidades comiencen a cobrar una comisión de apertura para rentabilizar estos productos. Pese a estos movimientos, la previsión de los expertos es que la batalla comercial que la banca protagoniza en los últimos meses sobre estos productos continuará.

A día de hoy, los préstamos para la compra de un piso son los más baratos de la historia tanto a tipo fijo como variable. Los bancos con ofertas más competitivas están dispuestos a mantener en todo lo alto la oferta hipotecaria, aunque no se pueden descartar algunos retoques en el coste de los créditos.

  • Las hipotecas más atractivas a tipo variable incluyen un diferencial del euribor+0,79%, con un tipo fijo inicial de entre el 1,5% y el 1,79%
  • El impuesto AJD tiene un peso muy importante en los gastos de formalización de una hipoteca, ya que llega a ser el 70% del total de gastos, pero no es el único.
  • Los costes fijos incluyen el coste de notaría, registro de la propiedad, diversos impuestos como el IVA, que será del 10% en viviendas de nueva construcción y del 4% en el caso de inmuebles de promoción pública.
  • Los pisos de segunda mano deben pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que fluctúa entre el 6% y el 10% del total de la compra, aunque varía en función de la comunidad autónoma en la que se realice la operación.

Estos gastos deben afrontarse siempre, se pida o no una hipoteca.

  • En los gastos de tramitación se incluye la tasación que se utiliza para calcular el importe de la hipoteca. Cada tasador establece sus tarifas y el cliente es libre de escoger el tasador que prefiera.
  • La comisión de apertura es uno de los gastos más habituales en estas operaciones. Puede llegar al 2% del importe del préstamo. En los últimos tiempos, las entidades han reducido este coste sensiblemente o incluso lo han eliminado.
  • En los préstamos a tipo fijo, la comisión más importante es la de compensación por riesgo de tipos, que puede llegar hasta el 5%.
  • La nota simple del inmueble a adquirir es un coste adicional para el comprador. Este documento es la confirmación por escrito de las cargas y datos del inmueble.
  • Las entidades cobran también una comisión de gestoría por trámites administrativos. En este caso, se suele pedir una provisión de fondos y una vez finalizado el proceso de compra, se devuelve la parte sobrante.

En total, los gastos hipotecarios suponen entre un 10% y un 15% del precio de compra de la vivienda, aunque la factura dependerá de si se trata de una casa nueva o usada.

Fuente: Expansion.com (13/11/18) Pixabay.com

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